《天水市住房公积金管理中心2019年度报告》分析解读

　　原标题：《天水市住房公积金管理中心2019年度报告》分析解读

　　2019年，市住房公积金管理中心在市委、市政府的正确领导下，紧紧围绕“抓党建、促管理、优服务、提水平”的工作要求，以队伍建设为抓手，以信息建设为核心，以风险防控为保障，“内强素质、外树形象”提高管理水平，“精细管理、精准服务”提升服务能力。业务上取得了各项计划指标超额实现，各项工作任务圆满完成的良好成绩；管理上积极运作，强杠杆，增效益，不断提升住房保障作用和社会影响力。一是职工年度结息逐年增加。为缴存职工年度结息8676.37万元，比2018年、2017年分别增长16.62%、21.33%；二是职工基本住房消费提取得到保障。2019年，提取公积金14.79亿元，住房消费类提取12.41亿元，占提取额的83.91%；三是住房市场占有率稳居高位，住房保障作用明显提升。2019年发放住房公积金个人贷款0.38万笔、14.05亿元，支持职工购建房43.74万平方米，公积金个人贷款市场占有率为27.04%，住房贡献率达131.20%，为职工节约利息支出2106.96万元；四是支持保障性住房建设力度逐年加大。2019年上缴保障性住房补充资金0.69亿元，累计上缴2.81亿元，有力地促进了房地产市场平稳健康发展。以上各项，凸显出住房公积金“取之于民、用之于民”的普惠政策成果，实现了全市住房公积金事业管理水平和工作质量的晋档升级。现就2019年度的各项指标数据，结合近五年的发展情况予以分析解读。

　　一、机构健全、基础设施完善

　　（一）机构情况。天水市住房公积金管理中心为市政府直属不以盈利为目的的自收自支事业单位，内设综合科、财务核算科、信贷管理科、归集管理科、稽核稽查科、业务技术科、信息科7个科室，下辖7个区县管理部。现有职工95人，其中，在编56人，非在编39人。

　　（二）基础设施情况。截止2019年末，全市五县两区业务一站式办理、一条龙服务大厅的建设任务在三年内全部完成，改善了缴存职工的服务环境，提高了办事效率，提升了服务质量,社会关注度全面提高。

　　二、精细管理水平提升，精准服务能力增强

　　（一）职工培训常抓不懈、综合素质大幅提升

　　始终突出公积金事业发展“关键点”。公积金队伍建设是推进公积金事业的重要手段，公积金行业干部职工以“淡化权利意识，增强服务意识”为出发点，提升主动服务意识和上门服务意识，践行群众观点，急群众之所急，想群众之所想，注重平时培养教育，提高干部讲纪律、守规矩的自觉意识，着力提升公积金工作人员的服务质量和水平。采取走出去、请进来的方式加强干部教育培训，一是进行综合素质提升培训，连续三年将全员干部职工培训列入组织部门的培训计划，不断增强职工主观能动性，不断提高职工整体素质。二是注重并带领单位骨干积极参加业务培训，努力提高干部职工的业务办理能力和公积金工作的办事效率和服务能力。

　　（二）信息化建设不断推进，精准服务成效显著

　　始终抓牢信息化建设“核心点”。信息化建设是公积金近年来的重点工作，以“智能公积金”建设为目的，把5G、云计算、大数据、互联网+、区块链等前沿技术作为建设的方向，以科技驱动，不断提升公积金工作智能化水平，逐步做到让群众“最多跑一次”，直至实现“零跑腿”的目标。2019各项建设工作全面展开。一是完成了数据库、核心业务系统的升级改造，彻底结束了“映射贯标”的历史，高质量的完成了住建部双贯标的要求。二是完成了综合服务平台建设工作，达到国内先进水平，在省部级验收中获得一致好评。三是在省内率先完成了全国住房公积金数据平台上线工作，实现了住房公积金数据按T+1方式报送至住建部，方便了申报个人所得税免税事项。四是在省内率先实现了政务服务的全面对接工作，实现了信息实时推送、身份统一、单点登录、无缝转接，网上服务能力达到了省内先进水平。五是打破“信息孤岛”，数据互联互通取得了较大进展。率先对接了政务云平台、市智慧金融平台、政务服务网，同时初步对接了市房产交易、不动产登记等数据，并沟通协调了婚姻登记、税务、社保等相关部门，为将来实现“最多跑一次”，甚至“零跑腿”打下了坚实的基础。六是努力拓展渠道，提供增值服务。提供了微信城市服务、微信小程序、支付宝城市服务、云上天水、爱城市网、政务服务网等六条查询渠道；提供了商业银行标准接口，开通增值金融服务；提供了智慧金融查询接口，通过以上措施较好的实现了公积金服务“最多跑一次”和资金“秒到账”，为我市改善营商环境，提升金融服务起到了积极作用。

　　（三）顺利完成财务模式调整和管理体制的转变

　　始终做好财务管理工作“基本点”。高标准、严要求，把规范财务管理工作放到首位，一是积极推进财务管理模式的转变，将财务管理模式实现由县区到中心的统一管理；二是积极响应省监管处及同级财政部门的要求，实现银行账户设置由零散到集中的归并管理。账户由之前的139个减少到20个，符合监管处“资金集中、账户精简”的管理要求。财务模式的规范和转变，提高了财务工作的质量和效率，使公积金财务管理更加规范。

　　（四）制度建设不断完善，精细管理提升水平

　　始终强化制度建设“着力点”。根据目前我市经济社会发展现状，要在已经取得的制度建设成果基础上，审时度势，因时制宜，强化落实，与时俱进，提高水平。建立“权责清晰、分工明确、密切配合、运转高效”的公积金工作机制和行政管理机制，促进我市公积金事业又好又快发展。2019年，为了落实2014年来中央、省上关于推进住房公积金扩面工作、规范缴存标准等管理政策规定，中心以中央、省市方针政策为依据，以行业规范为框架，结合业务运行实际情况，研究制定了《天水市住房公积金管理中心归集管理办法》《天水市住房公积金管理中心归集业务规程》《天水市住房公积金管理中心提取管理办法》《天水市住房公积金管理中心提取业务规程》《天水市住房公积金个人住房贷款管理办法》《天水市住房公积金管理中心个人住房贷款业务规范》《天水市住房公积金管理中心个人住房公积金异地贷款实施细则》《天水市住房公积金管理中心房地产开发企业楼盘准入管理办法》《天水市住房公积金管理中心业务承办银行管理办法》《天水市住房公积金管理中心受托银行住房公积金业务综合考核办法》《天水市住房公积金管理中心关于农业转移人员缴存和使用住房公积金管理办法》《天水市住房公积金管理中心关于应对新冠疫情实施住房公积金阶段性支持政策的通知》。这些政策的出台和实施，进一步扩大了公积金服务缴存职工的范围，减轻了缴存职工的经济负担；进一步规范和加强了公积金归、集、贷业务的办理和精细化管理；严格房地产开发企业楼盘准入制度，共筑风险防控大坝，切实整治房地产市场乱象，不断降低公积金入市风险，把握好贷款发放和风险防控的“最大公约数”，为公积金规范管理提供了有力的制度支撑。这“十二项政策制度” 的出台，是中心历史上制度成果最丰富的一年，也是管理成果最突出的一年。

　　（五）紧抓银行协同配合，力促委托业务上台阶

　　始终抓好银行协同服务“发力点”。我中心发扬与受托银行“精诚团结、务实合作、荣辱与共”的合作精神，业务交流不断深入，合作关系和谐融洽。2019年未发生一起大厅服务投诉事件；中心干部与各银行能够按照中心各类业务各个环节的风险防控政策和要点，把握政策、控制流程、采取措施，将风险防控责任落实到岗到人。公积金与银行间，各自上下之间，分工合作，形成了“县归市存、各计其功、上下联动、合作双赢”的合作模式和良好局面。

　　（六）加强内控制度建设，不断强化风险防控能力

　　始终紧盯风险防控“预警点”。面对目前经济社会发展矛盾，尤其是贷款发放和风险防控二者之间的矛盾，中心既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招；既要打好防范和抵御风险的有备之战，也要打好化险为夷、化危为机的主动战，充分发挥主观能动性，以制度为保障，以技术为工具，积极构建风险防范长效机制，采取各种措施防控风险。按照“谁发放谁负责”的要求靠实责任，建立银行准入机制，完善、细化银行考核政策，加强与银行合作，提高委办业务质量，多措并举，将风险控制、消灭在萌芽状态。一是内部稽核、外部审计形成合力。二是中心采用住建部住房公积金银行结算数据应用平台，在资金结算方式上实现了与合作银行的总行直连支付结算交易，在提升资金的交易效率和质量的同时，建立资金变动与业务、财务信息关联检核机制，确保资金安全。三是精准运用住建部的电子化稽查监管工具防范风险。四是制定《金融委托业务银行考核办法》对银行实行有效管理。五是制定《逾期贷款管理办法》，增强风险管控能力，提高贷款资产质量。六是中心建立科级干部离岗经济责任事项交接制度，以增强中心中层干部的依法合规意识和责任意识，约束干部行为、完善干部监督管理。七是足额计提贷款风险准备金，保障风险资金。通过以上做法，中心风险防控工作制度健全、措施得力、手段到位，风险防控能力不断增强。

　　三、缴存量逐年稳步增长，资金使用量不断增加

　　（一）缴存。2019年，住房公积金实缴单位2184个，实缴职工143997人，分别比上年增长-11.53%、6.30%。新开户单位121个，新开户职工7456人。

　　全年缴存住房公积金21.98亿元，较上年增长11.17%。2019年末，缴存余额65.69亿元，缴存总额132.53亿元，分别较上年末增长12.29%、19.88%。

　　缴存职工按单位性质分类：国家机关和事业单位占74.87%，国有企业占16.79%，城镇集体企业占0.17%，外商投资企业占0.17%，城镇私营企业及其他城镇企业占7.76%，民办非企业单位和社会团体占0.24%，其他占0%。

　　缴存职工按收入分类：中、低收入占99.96%，高收入占0.04%。

　　表1：近五年住房公积金缴存情况

　　公积金缴存从2014年的8.61亿元到2019年突破20亿元大关达到21.98亿元，五年时间增长2.6倍。2019年扩面工作稳步开展，归集工作成效显著。

　　（二）提取。全年提取住房公积金14.79亿元，较上年增长26.74%，其中：住房消费类提取12.41亿元，占提取额的83.91%；非住房消费类提取2.38亿元，占提取额的16.09%，职工住房消费提取占比较大，较大程度的满足了职工的基本需求。2019年末，住房公积金提取总额66.84亿元，较上年末增长28.42%,提取总额占归集总额的50.43%。

　　表2：近五年住房公积金提取情况

　　由于公积金政策的调整及新开发楼盘增多，2015年开始，缴存职工购房数量猛增，公积金提取大幅上升达到最高值，从2017年开始，公积金提取率基本保持匀速增长水平，2019年提取住房公积金14.79亿元，住房消费提取提取12.41亿元，住房消费占比83.91%，提取率67.30%，较2018年度增加8.27个百分点，接近2015年的历史最高水平，较高的提取额度和提取率，充分反映出职工对公积金的使用程度相对较高，满足了住房职工的基本需求，为保障缴存职工权益和职工的住房需求发挥了积极作用。

　　（三）个人住房贷款

　　全年发放住房公积金个人贷款0.38万笔、14.05亿元，分别较上年下降11.62%、11.45%。个人住房公积金贷款余额61.28亿元，较上年末增长14.31%，个贷率93.28%，较上年末增加0.05个百分点。累计发放个人住房贷款3.04万笔、86.93亿元。全年回收个人贷款本金7.31亿元，累计回收25.64亿元。

　　贷款职工中，30岁（含）以下占12.05%，30岁-40岁（含）占53.41%，40岁-50岁（含）占24.79%，50岁以上占9.75%；首次申请贷款占84.59%，二次及以上申请贷款占15.41%；中、低收入占99.25%，高收入占0.75%。

　　公积金贷款从群体年龄看，30—40岁的人群占比为总人数的一半以上；从收入群体看，中低收入占99.25%呈绝对优势；从解决职工住房困难上，首套刚需住房需求占84.59%。以上比对，充分说明了住房公积金政策是一项普惠性的政策，符合公积金互助性的特点，切实为解决中、低收入家庭住房问题作出了很大贡献。

　　表3：近五年住房公积金贷款情况

　　2015年开始楼盘回温，贷款发放连续三年增量较大，2018年开始保持平稳。个贷率从2015年开始大幅攀升，2019年末达到93.28%，是2014年31.71%的近3倍，从以前多年的全省排名倒数到2019年末仅低于兰州中心排名第二，高于全省平均77.46%的个贷率15.82个百分点，超出85%的个贷率红线。一方面有力地支持了广大缴存职工的住房需求，一方面也使公积金运行高企高风险状态。

　　（四）国债。自2012年开始，没有购买新的国债，2017年兑付最后一笔到期国债500万元，年末国债余额为零元。

　　四、资金使用率逐年提高，支持力度不断增强

　　2014年开始，公积金中心积极响应住建部住房公积金去库存精神，多管齐下，公积金缴存实行控高保低，放开公积金异地贷款政策，尝试民营企业、个体工商户购房贷款，通过调整提取、贷款政策，做到公积金应取尽取、应贷尽贷，使资金使用率 一路飙升，结余资金逐年下降，去库存效果明显。

　　结余资金。2019年末结余资金4.41亿元，较2018年末增长11.36%。

　　资金使用率。2019年末资金使用率96.67%，较2018年增加0.25个百分点。

　　表4：近五年住房公积金使用、结余情况

　　住房公积金使用率从2014年初的53.65%上升到96.67%，增加43.02个百分点；结余资金从2014年20.46亿元的峰值到2018年的3.96亿元，降低5.2倍，去库存任务圆满完成；个贷率从2014年的31.71%大幅攀升到2019年末的93.28%，增长近3倍，2018年末，使用率、个贷率连续两年居高不下，超过85%的贷款风险警戒线，贷款高风险运行压力增大，结余资金降至历年最低，为了防控风险，降低使用率，控制个贷率红线已刻不容缓。2019年，中心以严肃的态度、审慎的原则加强业务管理，年末将使用率、个贷率控制在2018年的水平上，结余资金略有回升，风险防控初见成效。

　　五、运营管理成效显著，财政收入持续增长

　　2016年，人民银行对公积金个人计息方式和计息利率进行了调整，缴存的住房公积金不分当年和往年，一律调为按一年期定期利率计息，仅此一项就为缴存职工增加存款利息收入2000万元以上。根据国务院控高保低及减轻企业负担降低或阶段性降低缴存比例的要求，个别企业的缴存额度略有减少。在支出增加收入减少的情况下，公积金的收益保持逐年增长，进一步体现了住房公积金政策的惠民性。

　　（一）业务收入。全年实现住房公积金业务收入2.03亿元，较上年增长17.17%。其中：存款利息收入0.15亿元，委托贷款利息收入1.88亿元。

　　（二）业务支出。全年住房公积金业务支出1.08亿元，较上年增长13.89%。其中：利息支出0.94亿元，归集手续费0.04亿元，委托贷款手续费支出0.09亿元。

　　表5：近五年公积金年度结息情况

　　2014年至2019年，业务支出、年度结息同步、匀速增长，结息政策和利率的调整，切实维护了广大缴存职工的利益。2019年公积金年度结息0.87亿元，较2018年为缴存职工增加结息金额0.13亿元，增长21.10%，占业务支出的84.46%。

　　（三）增值收益。全年实现住房公积金增值收益0.96亿元，较上年增长21.10%，增值收益率1.54%，较上年增加0.1个百分点。

　　表6：近五年住房公积金增值收益情况

　　增值收益受定期存款额度、国债到期兑付额度及公积金年度结息利率政策调整的影响，在2013年、2015年两个年度增幅较大，其余年度增幅较平稳。2014年末增值收益0.27亿元，2019年末增值收益达0.96亿元，较2014年增长3.5倍，较2018年增长0.17亿元、涨幅21.1%；增值收益率由2014年末的0.94%到2019年末的1.54%，增长0.6个百分点，较2018年末增加0.1个百分点，较高的增长速度和良好的运营成果，为住房公积金制度发挥社会效益奠定了坚实的基础。

　　（四）增值收益分配。2019年末提取住房公积金贷款风险准备金0.07亿元，提取公积金中心管理费用0.18亿元，提取保障性住房建设补充资金0.71亿元，上缴保障性住房建设补充资金0.69亿元，较2018年增加0.16亿元、增长30.19%，为历年来增幅最高的一年，为财政收入任务的完成做出了积极贡献。

　　表7：近五年住房公积金增值收益分配情况

　　六、住房保障影响力不断扩大，政治经济社会效益明显提升

　　（一）继续加大归集扩面力度。中心始终把抓好归集扩面工作作为“突破点”，把新市民群体作为今年归集扩面的重点，突出归集扩面工作的紧迫性和重要性，通过定任务、压责任、严措施，做大公积金事业的蛋糕。2019年，新增住房公积金缴存单位121家，新增缴存职工7456人。

　　（二）职工基本住房消费提取占比较大。2019年，住房消费提取占83.91%（购买、建造、翻建、大修自住住房占49.63%，偿还购房贷款本息占47.33%，租赁住房占3.04%，其他占0%）；非住房消费提取占16.09%（离休和退休提取占76.77%，完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占12.92%，出境定居占0 %,其他占10.31%）。

　　表8：近五年住房消费提取情况

　　从2014—2019年五年来，住房消费与非住房消费提取的平均占比各为76.71%、23.29%，呈住房消费的占比逐年渐升、非住房消费提取的占比逐年略降的趋势， 2019年住房消费提取率达83.91%，较2018年增长6.96个百分点，住房公积金为缴存职工的住房消费的贡献越来越大。

　　（三）促进房地产市场平稳健康发展。中心坚持把“以人民为中心”作为“出发点”，重视和关心中低收入群体的住房问题，把住房公积金工作与解决关系人民群众切身利益的问题结合起来，切实发挥公积金政策的普惠性质，确保广大中低收入群体“住有所居”。2019年，住房公积金住房消费类提取和发放个人住房贷款26.46亿元，较上年增长6.48%。个人住房贷款市场占有率27.04%，住房公积金贡献率达131.2%，公积金应提尽提、应贷尽贷的政策,最大程度的扩大了缴存职工享受公积金提取、贷款政策的受益面，有力的保障了缴存职工的合法权益。

　　（四）支持保障性住房建设力度逐年加大。近年来，公积金中心上缴保障性住房资金额度逐年增长，2019年末应上缴0.69亿元,上缴额度为2014年上缴0.15亿元的4.6倍，增长速度快、幅度大，截止2019年末，累计应上缴保障性住房建设补充资金2.83亿元；累计为3个保障性住房建设项目提供贷款1.08亿元，支持建设保障性住房8.14万平方米，解决990户职工家庭的住房困难，为全市保障性住房建设做出了应有的贡献。

　　工欲善其事,必先利其器。五年来,公积金中心从业务指标难以突破、管理滞后、软硬件建设基本空白，到实现业务办理全面开展、迅速突破，管理迈上新台阶，信息化建设快速推进，智能化程度不断提高，基础设施建设全面完成，各项业务指标全省排名靠前的跨越式发展，成绩的取得得益于市委、市政府的正确领导和科学决策；得益于社会各界对公积金事业的大力支持；得益于公积金中心的广大干部职工上下一心、不懈努力。对以上工作，市委、市政府是肯定的，管委会是满意的，缴存职工是一致认可的。

　　七、抓机遇迎挑战，再接再励促发展

　　（一）2020年工作指导思想

　　2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是实现第一个百年奋斗目标的关键之年。困难不容低估，信心不可动摇，干劲不能松懈。今年，我市公积金工作的指导思想是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，坚持“房住不炒”“不将房地产作为短期刺激经济的手段”的工作总基调，坚持“一手抓疫情防控，一手抓服务提质”“两手抓、两不误”的工作原则，以“内强素质、外树形象”提高管理水平，以“精细管理、精准服务”提高服务能力，继续保持公积金政策的延续性、稳定性，促进我市房地产市场长期稳定健康良性发展。

　　（二）目标任务

　　2020年中心各项业务指标计划如下：公积金新增开户单位80个、新增人数5000人、较上年任务单位76个、人数4000人分别增长5.26%、25%；归集公积金20亿元，较上年归集任务19亿元增长5.26%；为了防范资金不足的潜在风险，控制个贷率，计划发放公积金贷款12亿元，与上年贷款计划任务基本持平；提取公积金13亿元，较上年增加1亿元；公积金个贷率控制在90%以下，较上年减少3.28个百分点；公积金贷款逾期率降至0.6‰以下，较上年减少0.149个千分点；实现财政收入9000万元以上。

　　（三）重点工作

　　2020年要突出重点、把握关键，着力做好以下几个方面的工作。一是认真贯彻市委市政府一系列会议精神。主动作为，谋实策、出实招，充分发挥公积金杠杆作用，全力促进全市房地产市场持续健康良性发展；二是坚定不移抓党建。牢固树立“抓好党建是本职，不抓党建是失职，抓不好党建是不称职，党建出问题是渎职”的理念，充分发挥好党建的引领作用；三是全力以赴抓好目标责任制落实。要以中心内部授权书明确的权责落实为总纲，按照“四统一”的管理体制和“责权对等、边界清晰”的管理原则，充分发挥行政执法职能，狠抓目标责任制的落实，确保管委会确定的各项目标任务圆满完成； 四是继续健全完善各项制度，努力使中心通过制度创新促进管理水平再上新台阶。五是全力做好“归、提、贷、档”核心业务工作；管理好中心网站、微信公众号等新媒体平台，积极做好公积金政策、便民事项宣传工作，确保公积金政策的知晓率和公积金制度的社会影响力不断提高；加强数据库管理，完善核心业务系统和综合服务平台建设，大力推进“一网通办”和数据互联互通，不断提升“智能公积金”建设水平；六是大力强化与委办银行的业务合作和准入管理工作。坚持问题导向，面对2019年银行委托业务考核发现的个别银行“重贷前、轻贷后，重贷款、轻回收，重存款、轻放款，重业务、轻档案”等问题。增强银行责任意识，将银行人员首问负责制和驻厅工作岗位责任制落到实处，以“内强素质、外树形象”，提高服务质量，以“精细管理、精准服务”提高服务能力，共同经营好“县归市存、各计其功、上下联动、合作共赢”的合作模式；七是多措并举确保业务运行安全。健全机制，发挥稽核稽查部门的监督管理职能；加强电子化稽核稽查工作，继续消除历史数据遗留问题，减存量压增量，规避潜在风险；建立风险预警机制，降低资金流动性不足风险，提高资产管理质量；强化法律制裁手段，对逾期贷款加大催收惩戒力度，降低个贷逾期率；提高风险防控意识，内查外审形成合力，及时发现并纠正工作中存在的问题，切实有效保障业务运行和资金安全；八是积极调控，促进房地产市场健康发展。积极发挥公积金的经济杠杆作用，在保持政策相对稳定的基础上建章立制，整治房地产市场乱象，最大限度降低公积金入市风险，切实为房地产市场稳定健康发展做出贡献。

　　八、强化管理，打造过硬的公积金团队

　　坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，继续秉承在创新中发展、在发展中继承的管理理念，将我市公积金工作的重心由之前的“促发展、搞建设”转向“求精、求细、求质量”；加大“四办改革”力度，提高业务办理效率，强化服务意识，固化服务标准，增强服务责任，提升履职能力和服务水平，全力把公积金工作向更加“人性化、精细化、科学化、规范化、高效化”持续推进。继续围绕“抓党建、促管理、优服务、提水平”的工作要求，不断以“内强素质，外树形象”努力提升管理水平，以“精细管理，精准服务”努力提升服务能力，通过打造“智能公积金”，不断促进我市房地产市场健康良性发展。